Beleggen is er voor iedereen! Dat moet u goed weten. Ik zal u wegwijs maken doorheen de fascinerende wereld van beleggen. Leest u even mee? Vandaag hebben we het over het bepalen van uw beleggingshorizon + risico en het selecteren van een goede broker.
Beleggen: bepaal uw beleggingsprofiel en termijn
Als u wilt beleggen in een beleggingsproduct, dan dient u eerst uw beleggingsprofiel te bepalen. Dit is bij iedereen anders. Het bepalen van een beleggingsprofiel betekent dat u – en u alleen – uw risico, dat u wilt nemen, bepaalt. Kijkt u even mee naar onderstaande afbeelding.
We zien dus dat het spaarboekje, de termijnrekening, de obligatie en de kasbon de veiligste belegging zijn. Hou er rekening mee dat dit gaat om gezonde banken en gezonde obligaties. Later meer over de obligatie-ratings. Het rendement is maximaal 3% per jaar schat ik. Dit is het gemiddelde van het totaal van die mogelijke opties. Bij de obligaties, termijnrekeningen en kasbons zitten we de totale, vooropgeschoven periode (bijvoorbeeld 7 jaar) uit. Dit kan ook gaan over bedrijfsobligaties, alhoewel dit soort obligaties risicovoller zijn dan overheidsobligaties van bijvoorbeeld Nederland en Duitsland. Het rendement is laag, omdat het risico dat u neemt, zelf laag is. Hoe minder risico u neemt, des te minder rendement. Maar u hebt dan wel een hogere kans op verliezen. Dit is aan te raden bij mensen die hun geld kunnen missen voor een langere tijd kunnen missen, maar een lager rendement willen behalen ten gevolge van dat lager risico. Meer daarover in de beleggingshorizon. Voor mensen met een hoger risico, raad ik aandelen van holdings aan met dus een aantrekkelijk dividend of zelfs dividendaandelen (4% netto bijvoorbeeld). Ook obligaties met een iets lagere rating zullen dus meer rendement geven, omdat ze meer rendement moeten geven aan de obligatiehouder om deze te overtuigen een obligatie bij hen te nemen. Hier is het rendement gemiddeld 4,5% per jaar van de totale mix van deze categorie. Bij de volgende categorie treffen we aandelen met een hogere bèta aan. Dit zijn aandelen waarvan de koers harder daalt of stijgt dan de gemiddelde beursindex van dat land. Zo kan de bèta van UCB bijvoorbeeld 1,10. Dit wil zeggen dat UCB harder zal stijgen in goede beursjaren en harder kan dalen in slechte beurstijden. Dit is allemaal theoretisch. Een aandeel kan bijvoorbeeld sterk stijgen in goede beurstijden en minder hard dalen in slechte beurstijden. Dit hangt dus samen met de prestaties van het bedrijf op vlak van financiële resultaten. De obligaties worden ook hier al wat risicovoller. We gaan richting een status van BBB(+). Op zich nog geen rommelstatus. Het rendement van deze mix ligt op 8%. Als laatste categorie hebben we dan de afgeleide producten waar u enorme winsten kan realiseren of alles kan kwijt zijn. Ook hier zijn de obligaties van slechte kwaliteit. Deze laatste categorie is buiten proportie voor de meeste beleggers. Maar ook gewone aandelen kunnen hierbij vallen. Als ze een hype zijn geweest en u er aandelen van heeft, kan het zijn dat u nooit meer een deel van uw geld terug ziet. Let dus op bij hypes! Hieronder verstaan we onder andere biotechnologie, waar alles staat of valt met de goedkeuring van een medicijn. Als het middel wordt goedgekeurd, kan het aandeel verdubbelen. Maar als het flopt, wil u daar vast en zeker niet bij zijn! Hier is dan dus belangrijk dat het bedrijf meerdere medicijnen in de pijplijn heeft zitten. Laat ik maar een voorbeeld geven. Het Leuvense biotechbedrijf ThromboGenics dat de wereld ging veroveren met zijn oogmedicijn Jetrea, schoot 20% de hoogte in na de goedkeuring van het middel in de VS. Miljarden zouden kunnen verdiend worden. Maar helaas doken er een paar grote shorters op (zoals Perceptive Advisors, Falcon…) die dus hadden ingezet op een koersdaling. Wie dan op de top kocht, heeft nu een verlies van 43 euro per aandeel en houdt zo dus nog 5 euro over… Maar alles is nu ook niet slecht. Galapagos bijvoorbeeld heeft succesvolle resultaten geboekt met zijn medicijn en steeg keihard in waarde. Daarbovenop knalde het aandeel op de Nasdaq bij zijn debuut op de technolgiebeurs… Let dus op met bedrijven die te hoog worden geprezen!
Wat betekent dit nu voor de termijn?
Reken voor obligaties een termijn van 8 jaar als u uw geld 8 jaar kunt missen. Koop deze obligaties in tijden van hoge rente. Voor obligaties in tijden van lage rente, kunt u maar beter opteren voor aandelen met een beleggingshorizon van 6 jaar na een beurscrash en een termijn van +10 jaar als u uw geld erg lang kunt missen (u bent niet gevoelig voor volatiliteit) en u uw geld wilt investeren in holdings of dividendaandelen. Als u speelt met turbo’s kan u maar beter constant voor de pc zitten… Dit is allemaal theoretisch, maar ga ervan uit dat wannneer u geld hebt dat u niet dringend nodig hebt (voor een huis, auto of woning), u het best voor aandelen opteert van solide bedrijven (familiebedrijven bijvoorbeeld). Als u uw beleggingsprofiel heeft bepaald, kan u nu een broker kiezen. Broker kiezen Iedereen kiest brokers naargelang zijn/haar behoeften. Moet de broker een goede service bieden, dan zal u daar meer voor betalen. Moeten er extra gadgets inbegrepen zijn (technische analyse en fundamentele analyse)? Of moet het vooral degelijk zijn en goed werken? Wat vooral de doorslag geeft bij de beginnende belegger is de prijs. Hieronder alle brokers eventjes op een rijtje.
• Bolero (relatief duur, maar goede service + erg klantvriendelijk) www.bolero.be
• DeGiro (erg goedkoop, goede service + klantvriendelijk zit het oké) www.degiro.nl
• Lynx (goedkoop, goede service + erg klantvriendelijk) www.lynx.nl
•Traders-only (biedt dezelfde service, zelfde transactiekosten als Lynx.
• BinckBank (goedkoop, goede service, klantvriendelijk) www.binckbank.be
• Keytrade (relatief duur, maar goede service) www.keytrade.be
• BNP Paribas (relatief duur) www.bnpparibas.be
• …
Voor de beginnende belegger zou ik kiezen voor BinckBank en Traders-only. Voor de gevorderde belegger zou ik kiezen voor Bolero, Keytrade en DeGiro. In het volgende deel bespreken we de risico’s die gebonden zijn aan het beleggen in bepaalde sectoren. Kortom, we zetten alles op een rijtje en selecteren aandelen uit sectoren die kunnen dienen als voorbeeldportefeuille voor u! Hoe gemakkelijk kan het zij
